Zolvat Ltd
ΛΕΜΕΣΟΣ · BIC ZOLTCY22XXX
Λογαριασμός EMI στην Κύπρο με τη Zolvat Λογαριασμός πληρωμών από ίδρυμα αδειοδοτημένο στην Κύπρο, για επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στην Ευρώπη και διεθνώς, με τη συνδρομή του δικηγόρου σας
Λογαριασμός EMI σημαίνει λογαριασμός σε αδειοδοτημένο ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος. Η Zolvat Ltd είναι τέτοιο ίδρυμα, αδειοδοτημένο στην Κύπρο, και παρέχει λογαριασμούς πληρωμών και διεθνείς υπηρεσίες πληρωμών σε επιλέξιμες εταιρείες και ιδιώτες. Μέσω του δικηγορικού μου γραφείου μπορώ να σας βοηθήσω να εκτιμήσετε αν η Zolvat είναι κατάλληλη για την επιχείρησή σας, να ετοιμάσω τα απαιτούμενα εταιρικά έγγραφα και έγγραφα ταυτοποίησης, και να σας συνδράμω σε όλη τη διαδικασία της αίτησης.
Η αίτηση υποβάλλεται στη Zolvat. Η Zolvat παραμένει αποκλειστικά υπεύθυνη για τον έλεγχο δέουσας επιμέλειας, την εκτίμηση κινδύνου, την έγκριση του λογαριασμού και τις υπηρεσίες που διατίθενται σε κάθε πελάτη. Ενεργώ για εσάς, όχι για τον πάροχο, και δεν υπόσχομαι κανένα αποτέλεσμα.
ΓΙΑ ΤΟΝ ΠΑΡΟΧΟ
Τι επιτρέπει η άδεια είναι ζήτημα μητρώου. Τι λαμβάνει ο συγκεκριμένος πελάτης επιβεβαιώνεται κατά την ένταξη.
Η Zolvat Ltd είναι ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος, αδειοδοτημένο και εποπτευόμενο από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, με εγγεγραμμένο γραφείο στη Λεμεσό.
Ως αδειοδοτημένο ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος, η Zolvat μπορεί να παρέχει το ηλεκτρονικό χρήμα και τις υπηρεσίες πληρωμών που καλύπτει η άδειά της, υπό τις κανονιστικές απαιτήσεις, τη γεωγραφική κάλυψη, τις εσωτερικές πολιτικές αποδοχής και τη διαθεσιμότητα της σχετικής υποδομής πληρωμών.
Η Zolvat δεν είναι τράπεζα και δεν παρέχει τραπεζικές καταθέσεις ή δανεισμό απλώς και μόνο με το άνοιγμα λογαριασμού πληρωμών. Είναι αδειοδοτημένη και εποπτευόμενη στην Κύπρο, και η σύμβαση-πλαίσιο διέπεται από το κυπριακό δίκαιο, που για πελάτη εδώ σημαίνει ότι το ίδρυμα, ο επόπτης και ο δικηγόρος σας βρίσκονται στην ίδια δικαιοδοσία.
Το αν είναι και η σωστή διαδρομή για την εταιρεία σας είναι το πρώτο ερώτημα που απαντώ, πριν γίνει οποιαδήποτε αίτηση.
Η ΚΥΡΙΑ ΕΡΓΑΣΙΑ
Λογαριασμός πληρωμών για διεθνή επιχείρηση
Μια επιχείρηση με διεθνή δραστηριότητα μπορεί να χρειάζεται να εισπράττει από πελάτες, να πληρώνει προμηθευτές και συνεργάτες, να τρέχει μισθοδοσία, να τηρεί ή να μεταφέρει περισσότερα νομίσματα, να μετατρέπει μεταξύ τους, και να κρατά καθαρές εγγραφές που εξηγούν την κίνηση των πληρωμών. Ακολουθεί τι μπορεί να παρέχει ο λογαριασμός, και τι κάνω εγώ.
Τι μπορεί να διατίθεται
- Εταιρικός λογαριασμός ηλεκτρονικού χρήματος
- Ειδικά στοιχεία λογαριασμού ή υπηρεσίες IBAN
- Μεταφορές πίστωσης SEPA
- Διεθνείς πληρωμές μέσω SWIFT ή άλλων υποστηριζόμενων διαδρομών
- Υπόλοιπα σε περισσότερα νομίσματα και μετατροπή συναλλάγματος
- Δυνατότητα μαζικών πληρωμών
- Εργαλεία διαχείρισης εταιρικών εξόδων
- Κάρτες, αποδοχή πληρωμών ή άλλες υπηρεσίες, όπου διατίθενται και εγκρίνονται χωριστά
Η διαθεσιμότητα εξαρτάται από το προφίλ του πελάτη, τη δικαιοδοσία, το επιχειρηματικό μοντέλο, τα νομίσματα και την αναμενόμενη δραστηριότητα. Δεν είναι κάθε υπηρεσία διαθέσιμη σε κάθε πελάτη: τα χαρακτηριστικά του λογαριασμού, τα νομίσματα, οι διαδρομές πληρωμών, τα όρια και τα πρόσθετα προϊόντα επιβεβαιώνονται από τη Zolvat κατά την ένταξη.
Γιατί αίτηση μέσω Κύπριου δικηγόρου
- Αρχική εξέταση του προτεινόμενου αιτητή και της δραστηριότητας
- Εντοπισμός ζητημάτων επιλεξιμότητας ή τεκμηρίωσης πριν από την υποβολή
- Σύνταξη περιγραφής επιχειρηματικού μοντέλου και διαγράμματος ιδιοκτησίας
- Συγκέντρωση εταιρικών εγγράφων, εγγράφων ταυτοποίησης, διεύθυνσης και πραγματικών δικαιούχων
- Πιστοποίηση αντιγράφων όπου επιτρέπεται από τον νόμο και γίνεται δεκτή από τη Zolvat
- Συντονισμός μεταφράσεων, apostille ή άλλης επικύρωσης όπου απαιτείται
- Προετοιμασία στοιχείων προέλευσης κεφαλαίων και προέλευσης πλούτου
- Επεξήγηση των αναμενόμενων ροών πληρωμών και των αντισυμβαλλομένων
- Συνδρομή στις απαντήσεις προς τα ερωτήματα της ένταξης
- Επικοινωνία με τη Zolvat για την πορεία της αίτησης
Το άνοιγμα εποπτευόμενου λογαριασμού απαιτεί περισσότερα από πιστοποιητικά και ταυτοποίηση: ο πάροχος πρέπει να κατανοήσει την ιδιοκτησία και τον έλεγχο, την πραγματική δραστηριότητα, τους πελάτες και τους προμηθευτές, τις ζητούμενες διαδρομές πληρωμών, τους αναμενόμενους όγκους και την προέλευση των κεφαλαίων. Ο ρόλος μου είναι να ετοιμάσω μια αίτηση όπου όλα αυτά δένουν μεταξύ τους. Η συμμετοχή μου δεν αντικαθιστά τον δικό της έλεγχο δέουσας επιμέλειας: η Zolvat μπορεί να ζητήσει απευθείας επαλήθευση ταυτότητας και ζωντανής παρουσίας, πρόσθετα έγγραφα, περαιτέρω ερωτήματα ή συνέντευξη, και κανένας δικηγόρος, συστήνον πρόσωπο ή διαμεσολαβητής δεν μπορεί να εγγυηθεί έγκριση.
ΟΙ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ
Διαθέσιμες υπηρεσίες πληρωμών
Οι υπηρεσίες που προσφέρονται εντός της άδειας της Zolvat, και τι καλύπτει καθεμία.
Ειδικά στοιχεία λογαριασμού και υπηρεσίες IBAN
Οι επιλέξιμοι πελάτες μπορούν να λάβουν ειδικά στοιχεία λογαριασμού πληρωμών ή υπηρεσίες IBAN, ώστε οι εισερχόμενες πληρωμές να φέρουν τα στοιχεία του ίδιου του δικαιούχου και όχι κοινή αναφορά. Η μορφή των στοιχείων του λογαριασμού, το ίδρυμα έκδοσης, τα υποστηριζόμενα νομίσματα και οι διαδρομές πληρωμών επιβεβαιώνονται για κάθε πελάτη.
Πληρωμές SEPA
Οι επιλέξιμοι πελάτες μπορούν να στέλνουν και να λαμβάνουν πληρωμές σε ευρώ μέσω υποστηριζόμενων διαδρομών SEPA. Η τυπική ή άμεση (instant) διαθεσιμότητα, τα όρια, οι ώρες αποκοπής και οι ρυθμίσεις επεξεργασίας εξαρτώνται από τη διαμόρφωση του λογαριασμού και την υποδομή πληρωμών.
Διεθνείς πληρωμές
Οι επιλέξιμοι πελάτες μπορούν να στέλνουν και να λαμβάνουν διεθνείς πληρωμές μέσω SWIFT ή άλλων υποστηριζόμενων διαδρομών. Ενδέχεται να εμπλέκονται ανταποκριτές ή ενδιάμεσα ιδρύματα, οπότε ο χρόνος, οι κρατήσεις και οι χρεώσεις μπορεί να διαφέρουν.
Υπηρεσίες πολλαπλών νομισμάτων και μετατροπή
Οι πελάτες ενδέχεται να μπορούν να τηρούν, να λαμβάνουν, να μεταφέρουν ή να μετατρέπουν υποστηριζόμενα νομίσματα μέσα στον ίδιο λογαριασμό. Τα ακριβή νομίσματα και οι δυνατότητες επιβεβαιώνονται κατά την ένταξη, με τις ισοτιμίες και τις χρεώσεις να γνωστοποιούνται κατά τους ισχύοντες όρους και τον τιμοκατάλογο.
Μαζικές πληρωμές
Δυνατότητα μαζικών πληρωμών μπορεί να διατίθεται σε εγκεκριμένους πελάτες, για μισθοδοσία, συνεργάτες και προμηθευτές. Οι υποστηριζόμενες μορφές, τα νομίσματα, τα όρια και οι απαιτήσεις υλοποίησης συμφωνούνται χωριστά.
Κάρτες και αποδοχή πληρωμών
Η άδεια της Zolvat καλύπτει την έκδοση μέσων πληρωμών και την αποδοχή πράξεων πληρωμής. Οι εταιρικές κάρτες, η έκδοση καρτών, η αποδοχή για ηλεκτρονικό εμπόριο, η αποδοχή POS, οι πληρωμές με QR και οι λοιπές υπηρεσίες αποδοχής είναι χωριστά προϊόντα, όχι χαρακτηριστικά του λογαριασμού, και η διαθεσιμότητά τους εξαρτάται από τον κλάδο, το προφίλ συναλλαγών, τις χώρες, τις τεχνικές απαιτήσεις, τους κανόνες των card schemes και την έγκριση της Zolvat ή των συνεργατών της.
Τίποτα από τα παραπάνω δεν αποτελεί δέσμευση ότι συγκεκριμένη υπηρεσία θα προσφερθεί. Το τι πράγματι διατίθεται επιβεβαιώνεται από τη Zolvat κατά την ένταξη, και όπου μια υπηρεσία έχει σημασία για τον εμπορικό ή τεχνικό σας σχεδιασμό, πρέπει να λαμβάνεται γραπτή επιβεβαίωση πριν χτιστεί οτιδήποτε πάνω της.
ΤΥΠΟΙ ΠΕΛΑΤΩΝ
Ποιοι μπορεί να είναι κατάλληλοι
Η Zolvat εξυπηρετεί πρωτίστως λειτουργικές επιχειρήσεις που χρειάζονται ευρωπαϊκή ή διεθνή δυνατότητα πληρωμών. Προσωπικοί λογαριασμοί υπάρχουν στις ίδιες ράγες, κατά κανόνα δίπλα σε εταιρική σχέση.
Εταιρείες Κύπρου, ΕΕ και ΕΟΧ
Λειτουργικές εταιρείες με πελάτες, προμηθευτές και προσωπικό εντός Ευρώπης, με τακτικές πληρωμές μισθοδοσίας, συνεργατών, προμηθευτών ή ομίλου.
Διεθνείς εταιρείες
Εταιρείες συσταθείσες εκτός Ένωσης με νόμιμους ευρωπαίους πελάτες, προμηθευτές, marketplaces ή παρόχους υπηρεσιών.
Ιδιώτες
Προσωπικοί λογαριασμοί, κατά κανόνα για διευθυντές, μετόχους και οικογένειες ήδη συνδεδεμένες με εταιρεία στην πλατφόρμα.
ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΑ ΠΡΟΦΙΛ ΠΟΥ ΕΞΥΠΗΡΕΤΕΙ ΣΥΝΗΘΩΣ Ο ΠΑΡΟΧΟΣ
Πληροφορική και λογισμικό
Επαναλαμβανόμενες εισπράξεις σε περισσότερα νομίσματα από περισσότερες χώρες.
Επαγγελματικές υπηρεσίες
Διασυνοριακή τιμολόγηση, με την είσπραξη δεμένη στο τιμολόγιο.
Εμπορικές εταιρείες
Εισαγωγείς και εξαγωγείς που πληρώνουν και πληρώνονται διασυνοριακά.
Ηλεκτρονικό εμπόριο
Διαδικτυακές επιχειρήσεις που πωλούν σε περισσότερα από ένα κράτη μέλη.
Μισθοδοσία και πληρωμές ομίλου
Τακτικές πληρωμές προς προσωπικό, συνεργάτες ή εταιρείες ομίλου.
Τα παραδείγματα αυτά δεν συνιστούν αυτόματη αποδοχή· κάθε αιτητής αξιολογείται ατομικά. Η Zolvat θα εξετάσει τη χώρα σύστασης και τις χώρες δραστηριότητας, τη διαμονή και την ιθαγένεια των πραγματικών δικαιούχων και των ελεγχόντων προσώπων, τον κλάδο και την ακριβή εμπορική δραστηριότητα και το αν αυτή είναι αδειοδοτούμενη, την ιστοσελίδα και τη δημόσια παρουσία της επιχείρησης, την πολυπλοκότητα της ιδιοκτησίας, την προέλευση των αρχικών και των τρεχόντων κεφαλαίων, τους αναμενόμενους όγκους, τα νομίσματα και τους διαδρόμους πληρωμών, τους πελάτες, τους προμηθευτές και τους αντισυμβαλλομένους και τις δικαιοδοσίες τους, τυχόν προηγούμενη απόρριψη, περιορισμό ή κλείσιμο λογαριασμού, και το αν η Zolvat και οι συνεργάτες της μπορούν να υποστηρίξουν την προτεινόμενη δραστηριότητα. Η σύσταση στην Κύπρο ή σε άλλη χώρα του ΕΟΧ δεν εγγυάται από μόνη της επιλεξιμότητα.
ΠΡΙΝ ΑΠΟ ΟΤΙΔΗΠΟΤΕ ΑΛΛΟ
Πώς φυλάσσονται τα χρήματα των πελατών
Οι περισσότερες σελίδες για εναλλακτικούς παρόχους το παραλείπουν ή το θάβουν σε μια υποσημείωση. Είναι το πρώτο πράγμα που δίνω γραπτώς στον πελάτη, γιατί καθορίζει πώς προστατεύονται τα χρήματα αν κάτι πάει στραβά.
Η Zolvat δεν είναι τράπεζα και το υπόλοιπό σας δεν είναι κατάθεση. Εκδίδει ηλεκτρονικό χρήμα, και τα κεφάλαια των πελατών τηρούνται σε διαχωρισμένους λογαριασμούς διασφάλισης (safeguarding), χωριστά από τα δικά της χρήματα και τα υπόλοιπα περιουσιακά της στοιχεία, χωρίς να δανείζονται και χωρίς να επενδύονται.
Τα κεφάλαια που λαμβάνονται από πελάτες διαχωρίζονται από τα χρήματα της ίδιας της εταιρείας μόλις φτάσουν, και τηρούνται είτε σε ειδικούς λογαριασμούς διασφάλισης σε τραπεζικούς συνεργάτες πρώτης κατηγορίας που αποτελούν αδειοδοτημένα πιστωτικά ιδρύματα του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου, είτε σε ασφαλή περιουσιακά στοιχεία χαμηλού κινδύνου εγκεκριμένα από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή τραπεζική εγγύηση πληρωτέα στο σύνολό της σε περίπτωση αφερεγγυότητας αποτελεί περαιτέρω επιτρεπόμενη εναλλακτική.
Το ίδρυμα οφείλει ανά πάσα στιγμή να διατηρεί κάλυψη για το εκατό τοις εκατό του ηλεκτρονικού χρήματος που κατέχει για λογαριασμό πελατών.
Η τραπεζική κατάθεση προστατεύεται διαφορετικά, από το Σχέδιο Εγγύησης Καταθέσεων και Εξυγίανσης Πιστωτικών και Άλλων Ιδρυμάτων, που αποζημιώνει γρήγορα αλλά σταματά στις €100.000 ανά καταθέτη ανά ίδρυμα.
Η διασφάλιση δεν είναι αυτό το σύστημα και δεν το αντικαθιστά. Καλύπτει ολόκληρο το υπόλοιπο αντί για ένα ανώτατο τμήμα του, και λειτουργεί μέσω διαχωρισμού αντί μέσω ταμείου εγγύησης.
Οι κατευθυντήριες γραμμές της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών για τα περιοριστικά μέτρα, EBA/GL/2024/14 και EBA/GL/2024/15, όπως υιοθετήθηκαν από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, απαιτούν συνεχή αυτοματοποιημένο έλεγχο πελατών, πραγματικών δικαιούχων και αντισυμβαλλομένων απέναντι σε καταλόγους κυρώσεων πριν από την εκτέλεση μεταφορών. Η δεύτερη δέσμη αφορά ειδικά παρόχους υπηρεσιών πληρωμών. Στην πράξη, ένας φάκελος πλήρης και συνεκτικός από την αρχή είναι αυτό που κρατά τον αυτοματοποιημένο έλεγχο να βγάζει καθαρά αποτελέσματα αντί για ερωτήματα.
ΕΠΑΛΗΘΕΥΣΗ
Ελεγμένο στο μητρώο, όχι στο διαφημιστικό
Οποιοσδήποτε μπορεί να τυπώσει έναν αριθμό άδειας σε μια ιστοσελίδα. Πριν βάλω πελάτη μπροστά σε πάροχο, διαβάζω ο ίδιος τα δημόσια μητρώα, και αυτές είναι οι καταχωρίσεις που κουβαλούν τη θέση.
Το σημείο 3 του Παραρτήματος εκείνου καλύπτει την εκτέλεση πράξεων πληρωμής σε λογαριασμό πληρωμών, δηλαδή μεταφορές πίστωσης, άμεσες χρεώσεις και πληρωμές με κάρτα. Το σημείο 5 καλύπτει την έκδοση μέσων πληρωμών και την αποδοχή πράξεων πληρωμής. Οι διέποντες νόμοι είναι οι περί Ηλεκτρονικού Χρήματος Νόμοι του 2012 και 2018, Ν. 81(Ι)/2012 όπως τροποποιήθηκε από τον Ν. 30(Ι)/2018, που μετέφεραν την Οδηγία 2009/110/ΕΚ, και οι περί της Παροχής και Χρήσης Υπηρεσιών Πληρωμών και Πρόσβασης στα Συστήματα Πληρωμών Νόμοι του 2018 έως 2022, που μετέφεραν την Οδηγία (ΕΕ) 2015/2366. Η άδεια ορίζει τι μπορεί να κάνει το ίδρυμα· οι υπηρεσίες που διατίθενται σε συγκεκριμένο πελάτη αποφασίζονται από το ίδρυμα εντός αυτής.
Μια κυπριακή αδειοδότηση δεν είναι αδειοδότηση μόνο για την Κύπρο. Κατά το άρθρο 28 της Οδηγίας για τις Υπηρεσίες Πληρωμών και το άρθρο 3 της Οδηγίας για το Ηλεκτρονικό Χρήμα, η άδεια κοινοποιείται σε άλλο κράτος μέλος αντί να ζητείται εκ νέου εκεί, είτε ως ελεύθερη παροχή υπηρεσιών, δηλαδή παροχή από την Κύπρο χωρίς τοπική παρουσία, είτε ως ελευθερία εγκατάστασης, δηλαδή υποκατάστημα ή εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος επί τόπου. Το ποια κράτη υποδοχής έχουν πράγματι κοινοποιηθεί είναι ζήτημα μητρώου και όχι marketing. Αν οι πελάτες, το προσωπικό ή οι προμηθευτές σας κάθονται σε συγκεκριμένο κράτος μέλος, πείτε μου ποιο από την αρχή και θα επιβεβαιώσω τη θέση στο μητρώο της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών και στις κοινοποιήσεις της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, γραπτώς, πριν υπογραφεί οτιδήποτε.
ΤΙ ΚΟΣΤΙΖΕΙ
Χρεώσεις
Οι χρεώσεις της Zolvat εξαρτώνται από τον τύπο πελάτη, τη χώρα, την επιχειρηματική δραστηριότητα, τις υπηρεσίες, τις διαδρομές πληρωμών, τα νομίσματα, τους όγκους, την κατάταξη κινδύνου και τις απαιτήσεις υλοποίησης. Πριν από τη σύναψη της σύμβασης λογαριασμού, σας παρέχεται ή σας υποδεικνύεται ο ισχύων τιμοκατάλογος.
Το προφίλ
Τύπος πελάτη, χώρα σύστασης ή διαμονής, και η ακριβής επιχειρηματική δραστηριότητα.
Οι υπηρεσίες
Διαδρομές πληρωμών, νομίσματα, αναμενόμενοι όγκοι και τυχόν πρόσθετα προϊόντα.
Η κατάταξη κινδύνου
Η εκτίμηση του ίδιου του παρόχου για τον φάκελο, που έπεται των δύο προηγούμενων.
Οι συνήθεις κατηγορίες είναι χρεώσεις αίτησης ή ένταξης, τήρησης λογαριασμού, εισερχόμενων και εξερχόμενων πληρωμών, μεταφορών SEPA και διεθνών μεταφορών, συναλλάγματος, χρεώσεις συμμόρφωσης ή έρευνας όπου εφαρμόζονται, χρεώσεις καρτών ή αποδοχής όπου ισχύουν τα προϊόντα αυτά, και χρεώσεις ενδιάμεσων ή ανταποκριτών σε διεθνείς πληρωμές. Το πώς περιγράφεται η δραστηριότητα στην αρχή διαμορφώνει την κατάταξη, και η διόρθωση μιας περιγραφής εκ των υστέρων είναι σημαντικά δυσκολότερη από το να συνταχθεί σωστά την πρώτη φορά, και γι’ αυτό ανήκει στον δικηγόρο και όχι σε όποιον συμπληρώνει τη φόρμα. Η τιμολόγηση ορίζεται από τη Zolvat και αλλάζει κατά καιρούς. Επιβεβαιώνω γραπτώς τον τιμοκατάλογο σε ισχύ πριν υπογραφεί οτιδήποτε, και η δική μου νομική αμοιβή είναι χωριστή από τις χρεώσεις της Zolvat.
Η ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Η διαδικασία της αίτησης
Αρχική εξέταση καταλληλότητας
Η εταιρεία, η ιδιοκτησία, η δραστηριότητα, η ιστοσελίδα, οι χώρες, οι αντισυμβαλλόμενοι, οι αναμενόμενοι όγκοι, τα νομίσματα και οι διαδρομές, και τυχόν λογαριασμός που έχει ήδη απορριφθεί, περιοριστεί ή κλείσει. Πάνω σε αυτή την εικόνα δίνω ευθεία απάντηση για το αν αξίζει καν να γίνει η αίτηση. Ορισμένες δραστηριότητες βρίσκονται εκτός όσων δέχεται ο πάροχος ως θέμα πολιτικής, και καμία αίτηση δεν θα το αλλάξει.
Προετοιμασία του φακέλου της αίτησης
Πιστοποιητικό σύστασης και πρόσφατα πιστοποιητικά του μητρώου, καταστατικά έγγραφα, μητρώα διευθυντών, μετόχων και πραγματικών δικαιούχων, ταυτοποίηση και πρόσφατο αποδεικτικό διεύθυνσης για τα σχετικά πρόσωπα, διάγραμμα ιδιοκτησίας και ελέγχου, αποδείξεις πραγματικής δραστηριότητας όπως η ιστοσελίδα, συμβάσεις, τιμολόγια ή οικονομικά στοιχεία, αναμενόμενοι όγκοι συναλλαγών, νομίσματα, χώρες και αντισυμβαλλόμενοι, και στοιχεία που τεκμηριώνουν την προέλευση των αρχικών και των τρεχόντων κεφαλαίων. Τα έγγραφα πρέπει να είναι πρόσφατα, ευανάγνωστα και συνεπή. Τα αλλοδαπά έγγραφα δεν απαιτούν αυτομάτως apostille σε κάθε περίπτωση: η μετάφραση, η πιστοποίηση, το apostille και η επικύρωση εξαρτώνται από το έγγραφο, τη χώρα έκδοσης και τις διαδικασίες της Zolvat, και επιβεβαιώνω τι απαιτείται για τη συγκεκριμένη αίτηση. Πιστοποιώ αντίγραφα όπου επιτρέπεται από τον νόμο και γίνεται δεκτό από τον πάροχο.
Διαδικτυακή αίτηση
Η αίτηση υποβάλλεται μέσω της διαδικασίας ένταξης της Zolvat. Τα σχετικά πρόσωπα ενδέχεται να κληθούν να ολοκληρώσουν απευθείας επαλήθευση ταυτότητας και ζωντανής παρουσίας.
Έλεγχος συμμόρφωσης
Η Zolvat διενεργεί τον δικό της έλεγχο δέουσας επιμέλειας: έλεγχο κυρώσεων και πολιτικώς εκτεθειμένων προσώπων, έλεγχο δυσμενών πληροφοριών, εξέταση προέλευσης κεφαλαίων και εκτίμηση κινδύνου. Τα συμπληρωματικά ερωτήματα απαντώνται γραπτώς, γιατί μια μισοτεκμηριωμένη εξήγηση δοσμένη υπό πίεση γίνεται η εκδοχή απέναντι στην οποία διαβάζεται ό,τι κατατεθεί μετά.
Απόφαση και διαμόρφωση
Η Zolvat εγκρίνει ή απορρίπτει την αίτηση και, όπου εγκρίνει, επιβεβαιώνει τις διαθέσιμες υπηρεσίες, τα νομίσματα, τα στοιχεία λογαριασμού, τις διαδρομές πληρωμών, τα όρια, τις χρεώσεις και τα δικαιώματα πρόσβασης. Η πρώτη πληρωμή δεν πρέπει να είναι και η πρώτη δοκιμή.
Πόσο διαρκεί η ένταξη
Δεν υπάρχει εγγυημένη περίοδος έγκρισης. Ο χρόνος εξαρτάται από την πληρότητα, την πολυπλοκότητα της ιδιοκτησίας, τον κλάδο, τις χώρες, τα στοιχεία των μητρώων, τυχόν ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια, την ανταπόκριση του αιτητή, τις διατυπώσεις των εγγράφων και τη διαθεσιμότητα διαδρομών ή υπηρεσιών πληρωμών. Μια πλήρης και συνεπής αίτηση μπορεί κατά κανόνα να αξιολογηθεί αποδοτικότερα. Ούτε το γραφείο μου ούτε η Zolvat πρέπει να παρουσιάζονται ως υποσχόμενοι έγκριση εντός συγκεκριμένου αριθμού ημερών.
Δεν μπορώ να σας υποσχεθώ λογαριασμό, και κανένας δικηγόρος δεν μπορεί με ειλικρίνεια. Αυτό που μπορώ είναι να φροντίσω ώστε τίποτα στον φάκελο να μην είναι ο λόγος μιας απόρριψης.
ΠΡΙΝ ΑΠΟ ΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
Αν βρίσκεστε νωρίτερα στην αλληλουχία
Μια αίτηση διαβάζεται ως καταγραφή θέσεων που έχουν ήδη ληφθεί. Δύο από αυτές εξετάζονται σε κάθε φάκελο, και καμία δεν μπορεί να αναπροσαρμοστεί όσο ο φάκελος βρίσκεται υπό εξέταση.
ΞΕΚΙΝΗΣΤΕ ΕΔΩ
Ξεκινήστε με μια προκαταρκτική εκτίμηση
Για να εκτιμηθεί αν μια αίτηση μπορεί να είναι σκόπιμη, έχετε έτοιμα: την επωνυμία της εταιρείας και τη χώρα σύστασης, την ιστοσελίδα, μια σύντομη περιγραφή της δραστηριότητας, τους πραγματικούς δικαιούχους και τις χώρες διαμονής τους, τους κύριους πελάτες και προμηθευτές, τους αναμενόμενους όγκους πληρωμών, τα νομίσματα και τυχόν διαδρομές ή προϊόντα που απαιτούνται, την αναμενόμενη προέλευση των κεφαλαίων, και στοιχεία για οποιονδήποτε λογαριασμό έχει ήδη απορριφθεί, περιοριστεί ή κλείσει. Αυτό αρκεί για μια αρχική συζήτηση για την καταλληλότητα και την τεκμηρίωση. Δεν αποτελεί αίτηση, έγκριση ή δέσμευση της Zolvat.
Οι υπηρεσίες πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος παρέχονται από τη Zolvat Ltd, αριθμός εγγραφής ΗΕ 422567, Λεωφόρος Αρχιεπισκόπου Μακαρίου Γ’ 213Β, Maximos Plaza, Γραφείο 3, 3105 Λεμεσός, Κύπρος, αδειοδοτημένη και εποπτευόμενη από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου ως ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος με αριθμό άδειας 115.1.3.59. Η Zolvat δεν είναι τράπεζα, δεν δέχεται καταθέσεις και δεν παρέχει καταθετικούς λογαριασμούς, και τα υπόλοιπα ηλεκτρονικού χρήματος δεν καλύπτονται από σύστημα εγγύησης τραπεζικών καταθέσεων· περαιτέρω πληροφορίες περιλαμβάνονται στους όρους πελατών και στις γνωστοποιήσεις διασφάλισης του παρόχου. Όλες οι αιτήσεις υπόκεινται σε ταυτοποίηση, επαλήθευση, έλεγχο δέουσας επιμέλειας, έλεγχο κυρώσεων, εκτίμηση κινδύνου, δικαιοδοτικούς περιορισμούς, εσωτερικές πολιτικές αποδοχής και το εφαρμοστέο νομοθετικό και κανονιστικό πλαίσιο. Τα στοιχεία λογαριασμού, η διαθεσιμότητα IBAN, τα νομίσματα, οι διαδρομές πληρωμών, τα όρια, ο χρόνος, η τιμολόγηση, οι κάρτες, η αποδοχή και τα λοιπά χαρακτηριστικά καθορίζονται από τη Zolvat και ενδέχεται να εξαρτώνται από εποπτευόμενους τραπεζικούς συνεργάτες ή συνεργάτες πληρωμών.
Η σελίδα αυτή περιγράφει νομική και διοικητική συνδρομή που παρέχει το δικηγορικό μου γραφείο σε υποψήφιους αιτητές. Είμαι δικηγόρος εγγεγραμμένος στον Παγκύπριο Δικηγορικό Σύλλογο και ενεργώ για τον αιτητή ως ανεξάρτητος Κύπριος δικηγόρος. Μπορώ να συνδράμω στην προετοιμασία και την παρουσίαση μιας αίτησης και να συστήσω τον αιτητή στη Zolvat. Δεν παρέχω υπηρεσίες πληρωμών, ηλεκτρονικού χρήματος ή επενδυτικές υπηρεσίες, δεν λαμβάνω αποφάσεις ανοίγματος λογαριασμών για λογαριασμό της Zolvat, και δεν εγγυώμαι έγκριση, ενεργοποίηση, εκτέλεση συναλλαγών ή τη συνεχή διαθεσιμότητα οποιασδήποτε υπηρεσίας. Οποιαδήποτε εμπορική σχέση ή άλλο συμφέρον ικανό να επηρεάσει την ανεξαρτησία μου γνωστοποιείται όπως απαιτείται πριν από την ανάληψη εντολής. Η σελίδα αυτή αποτελεί γενική πληροφόρηση και δεν συνιστά νομική, φορολογική, κανονιστική, χρηματοοικονομική ή επενδυτική συμβουλή για συγκεκριμένο πρόσωπο ή επιχείρηση.