Interpolitan Money Plc
ΛΟΝΔΙΝΟ · ΝΤΟΥΜΠΑΙ · ΒΟΜΒΑΗ · ΤΟΡΟΝΤΟ
Λογαριασμός Ηνωμένου Βασιλείου με την Interpolitan Money Για μη κατοίκους και διασυνοριακές δομές, με την αίτηση ετοιμασμένη και τεκμηριωμένη από τον δικηγόρο σας
Η Interpolitan εκδίδει ονομαστικούς λογαριασμούς με στοιχεία λογαριασμού Ηνωμένου Βασιλείου και sort code, κρατά και μετακινεί κεφάλαια σε περισσότερα από 50 νομίσματα σε περισσότερες από 160 χώρες, και λειτουργεί δίπλα τους δομές escrow, paying agent και έργων. Δεν διαθέτει καταστήματα, και συνεργάζεται με ιδιώτες, διεθνείς εταιρείες και τους επαγγελματίες συμβούλους τους.
Εντολέας μου είστε εσείς. Δεν ενεργώ για την Interpolitan και η Interpolitan δεν μου δίνει εντολές. Αυτό που κάνω είναι το δικηγορικό μέρος της αίτησης: διαβάζω τη δομή πριν κατατεθεί οτιδήποτε, συγκεντρώνω και πιστοποιώ τα έγγραφα, συντάσσω την αφήγηση προέλευσης πλούτου, και απαντώ γραπτώς στα ερωτήματα συμμόρφωσης. Το αν θα ανοίξει λογαριασμός είναι απόφαση αποκλειστικά της Interpolitan, και δεν υπόσχομαι κανένα αποτέλεσμα.
ΤΟ ΠΛΑΙΣΙΟ
Το πρόβλημα σπάνια είναι ο πελάτης. Είναι ότι οι τράπεζες κρίνουν πλέον ανά κατηγορία, και ένας νόμιμος, καθαρός φάκελος εγκλωβίζεται σε έναν κανόνα γραμμένο για κάποιον άλλον.
Το να κρατά και να μετακινεί κανείς κεφάλαια offshore, σε περισσότερες από μία χώρες, είναι συνηθισμένο κομμάτι της διεθνούς επιχειρηματικής δραστηριότητας και των επενδύσεων. Η δυσκολία είναι ότι οι παραδοσιακές τράπεζες όλο και περισσότερο το διαβάζουν ως λόγο απόρριψης.
Μια παραδοσιακή ή περιφερειακή τράπεζα είναι χτισμένη γύρω από μία χώρα και έναν εγκατεστημένο, τοπικό πελάτη. Ένας offshore ή διασυνοριακός φάκελος, αρκετά νομίσματα, ή μια εταιρική δομή πίσω από τον λογαριασμό, δεν ταιριάζει πια στο πρότυπο. Ο λογαριασμός απορρίπτεται, καθυστερεί, ή κλείνει αργότερα, συχνά με ελάχιστη εξήγηση.
Αυτό δεν είναι πλέον σπάνιο. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, τα κλεισίματα λογαριασμών που καταγράφηκαν για λόγους οικονομικού εγκλήματος και AML αυξήθηκαν πάνω από 700% μέσα σε πέντε χρόνια, ένας έλεγχος που παρασύρει και συμμορφούμενους πελάτες μαζί με τον πραγματικό κίνδυνο. Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA) κατατάσσει πλέον αυτό το είδος de-risking ανάμεσα στα σημαντικότερα προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι καταναλωτές σε όλη την ΕΕ, με τους διασυνοριακούς πελάτες ανάμεσα στους πλέον θιγόμενους.
Αυτό που κάποτε ονομαζόταν offshore banking είναι, στην πράξη, ρυθμιζόμενη διασυνοριακή τραπεζική, και παραμένει μια κανονική οδός για τη διεθνή επένδυση. Στην Κύπρο η ίδια επιφυλακτικότητα φαίνεται στην ένταξη που τραβά εβδομάδες, καμιά φορά μήνες, και στην εξαρχής απόρριψη ολόκληρων κλάδων και δικαιοδοσιών.
Η ίδια η στάση των ρυθμιστών δείχνει τον δρόμο: η άρνηση μιας ολόκληρης κατηγορίας πελατών, χωρίς να εξεταστεί η ατομική περίπτωση, θεωρείται αδικαιολόγητη. Η τράπεζα κρίνει την κατηγορία. Κάποιος πρέπει να ξαναβάλει την ατομική περίπτωση μπροστά της.
Αυτή είναι η δουλειά μου: ένας ρυθμιζόμενος λογαριασμός με την Interpolitan Money που δεν στηρίζεται σε μία μόνο εμπορική τράπεζα, με τον φάκελο ετοιμασμένο, τεκμηριωμένο και υπό τη διαχείριση του δικηγόρου σας.
ΠΡΙΝ ΑΠΟ ΟΤΙΔΗΠΟΤΕ ΑΛΛΟ
Πώς φυλάσσονται τα χρήματα των πελατών
Οι περισσότερες σελίδες για εναλλακτικούς παρόχους το παραλείπουν ή το θάβουν σε μια υποσημείωση. Είναι το πρώτο πράγμα που δίνω γραπτώς στον πελάτη, γιατί καθορίζει πώς προστατεύονται τα χρήματα αν κάτι πάει στραβά.
Η Interpolitan δεν είναι τράπεζα και το υπόλοιπό σας δεν είναι κατάθεση. Εκδίδει ηλεκτρονικό χρήμα, και τα κεφάλαια των πελατών τηρούνται σε διαχωρισμένους λογαριασμούς διασφάλισης (safeguarding), χωριστά από τα δικά της χρήματα και τα υπόλοιπα περιουσιακά της στοιχεία, χωρίς να δανείζονται και χωρίς να επενδύονται.
Τα κεφάλαια που λαμβάνονται από πελάτες διαχωρίζονται από τα χρήματα της ίδιας της εταιρείας μόλις φτάσουν, και τηρούνται είτε σε ειδικούς λογαριασμούς διασφάλισης σε τραπεζικούς συνεργάτες πρώτης κατηγορίας που αποτελούν αδειοδοτημένα πιστωτικά ιδρύματα, είτε σε ασφαλή περιουσιακά στοιχεία χαμηλού κινδύνου εγκεκριμένα από την FCA. Ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή τραπεζική εγγύηση πληρωτέα στο σύνολό της σε περίπτωση αφερεγγυότητας αποτελεί περαιτέρω επιτρεπόμενη εναλλακτική.
Το ίδρυμα οφείλει ανά πάσα στιγμή να διατηρεί κάλυψη για το εκατό τοις εκατό του ηλεκτρονικού χρήματος που κατέχει για λογαριασμό πελατών.
Η τραπεζική κατάθεση προστατεύεται διαφορετικά, από το Financial Services Compensation Scheme, που αποζημιώνει γρήγορα αλλά σταματά στις 85.000 GBP ανά καταθέτη ανά ίδρυμα.
Η διασφάλιση δεν είναι αυτό το σύστημα και δεν το αντικαθιστά. Καλύπτει ολόκληρο το υπόλοιπο αντί για ένα ανώτατο τμήμα του, και λειτουργεί μέσω διαχωρισμού αντί μέσω ταμείου εγγύησης.
Οι ενισχυμένοι κανόνες διασφάλισης της FCA για ιδρύματα πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος τέθηκαν φέτος σε ισχύ: καθημερινή συμφωνία των διασφαλισμένων κεφαλαίων, μηνιαίες αναφορές διασφάλισης, ετήσιος έλεγχος, και φάκελος εξυγίανσης σχεδιασμένος ώστε τα χρήματα πελατών να εντοπίζονται και να επιστρέφονται γρήγορα αν μια εταιρεία καταρρεύσει. Το καθεστώς είναι αυστηρότερο σήμερα από ό,τι πριν από δώδεκα μήνες, και η FCA έχει θέσει σε διαβούλευση, χωρίς ακόμη να το εφαρμόσει, τελικό καθεστώς που θα τοποθετούσε τα διασφαλισμένα κεφάλαια σε εκ του νόμου εμπίστευμα από τη στιγμή της παραλαβής τους.
Και οι δύο μορφές προστασίας μπορούν να είναι απολύτως υγιείς, και για διασυνοριακή δουλειά αυτή εδώ είναι συχνά η καταλληλότερη από τις δύο. Απλώς δικαιούστε να ξέρετε ποια από τις δύο έχετε πριν μεταφέρετε οτιδήποτε, και να το ακούσετε από τον δικηγόρο σας αντί να το διαβάσετε σε υποσημείωση.
Η ΚΥΡΙΑ ΔΟΥΛΕΙΑ
Το άνοιγμα του λογαριασμού
Τι σας δίνει ο λογαριασμός, και τι κάνω εγώ στην πράξη ώστε η αίτηση να ανοίξει καθαρά αντί να κάθεται σε μια ουρά που κανείς δεν βιάζεται να αδειάσει.
Τι παίρνετε
- Ονομαστικοί λογαριασμοί πολλαπλών νομισμάτων με τοπικά IBAN σε περισσότερες από μία δικαιοδοσίες
- Πληρωμές, εισπράξεις και τήρηση σε περισσότερα από 50 νομίσματα από μία πλατφόρμα
- SWIFT, SEPA, Faster Payments, BACS και τοπικά δίκτυα πληρωμών σε περισσότερες από 160 χώρες
- Ονομαστικός relationship manager αντί για σύστημα εισιτηρίων υποστήριξης
- Πάγιες εντολές, μαζικές πληρωμές και εισπράξεις σε πολλαπλά νομίσματα
- Διαχείριση συναλλαγματικού κινδύνου, με προθεσμιακές συμβάσεις που κλειδώνουν ισοτιμία για μελλοντική πληρωμή
- Χωρίς ελάχιστα επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία, χωρίς ελάχιστο υπόλοιπο και χωρίς όρια κύκλου εργασιών, με χρέωση ανοίγματος λογαριασμού και μηνιαία συνδρομή
- Λογαριασμοί με περισσότερους από έναν υπογράφοντες όπου το απαιτεί η δομή
Τι κάνω εγώ
- Διαβάζω πρώτα τη δομή και σας λέω ευθέως αν η αίτηση αξίζει να γίνει
- Συγκεντρώνω τον φάκελο: εταιρικά πιστοποιητικά και μητρώα, διάγραμμα ιδιοκτησίας, ταυτοποίηση, απόδειξη διεύθυνσης, προέλευση πλούτου και προέλευση κεφαλαίων
- Πιστοποιώ ο ίδιος τα αντίγραφα, αφού δικηγόρος εγγεγραμμένος σε εθνικό επαγγελματικό σώμα είναι αποδεκτός πιστοποιητής κατά τις ίδιες τις απαιτήσεις της Interpolitan
- Συντάσσω το επιχειρηματικό προφίλ και την αφήγηση προέλευσης πλούτου ώστε κάθε δήλωσή τους να μπορεί να ελεγχθεί απέναντι σε έγγραφο
- Απαντώ στα ερωτήματα συμμόρφωσης γραπτώς, στη μορφή που χρειάζεται ο ελεγκτής για να κλείσει τον φάκελό του
- Παραμένω στη σχέση και μετά: υπογράφοντες, δικαιούχοι, όρια, καταστάσεις
Η εντολή μου είναι απέναντί σας. Οτιδήποτε θα μπορούσε να επηρεάσει την ανεξαρτησία μου σάς γνωστοποιείται γραπτώς πριν μου δώσετε εντολή, και η συμβουλή μου για το πού πρέπει να ανοίξει ένας λογαριασμός δεν εξαρτάται ποτέ από συγκεκριμένο πάροχο.
ΤΥΠΟΙ ΠΕΛΑΤΩΝ
Για ποιους είναι φτιαγμένο
Διαφορετικά έγγραφα, και τα ίδια τρία ερωτήματα πίσω από όλα: ποιος βρίσκεται πραγματικά πίσω από τα χρήματα, από πού προήλθαν, και τι θα κινείται μέσα από τον λογαριασμό όταν ανοίξει.
Ιδιώτες και family offices
Μετεγκατάσταση, ακίνητα στο εξωτερικό, επιχειρηματικά συμφέροντα, επενδύσεις και οικογενειακές ρυθμίσεις. Λογαριασμοί ευθυγραμμισμένοι με εταιρείες συμμετοχών και οχήματα ειδικού σκοπού (SPV), escrow για μια αγορά ή μια πώληση, και δουλειά που γίνεται δίπλα στον λογιστή ή τον επίτροπό σας, όχι παρακάμπτοντάς τους.
Διεθνείς εταιρείες
Όμιλοι με προμηθευτές, πελάτες και οντότητες σε αρκετές χώρες. Λειτουργικοί λογαριασμοί ανά οντότητα, διασυνοριακές εισπράξεις και πληρωμές, συναλλαγματική έκθεση που διαχειρίζεται κανείς αντί απλώς να την απορροφά, και δομές έργων ή escrow όπου τις χρειάζεται μια συναλλαγή.
Μη κάτοικοι
Άνθρωποι που χρειάζονται λογαριασμό σε χώρα όπου δεν έχουν κατοικία, τοπικό μισθό ή πιστωτικό ιστορικό, δηλαδή ακριβώς το προφίλ που ένα εγχώριο ίδρυμα είναι το λιγότερο εξοπλισμένο να αξιολογήσει. Η ένταξη γίνεται από περισσότερες από 160 χώρες, ψηφιακά ή με βιντεοκλήση.
ΤΙ ΦΕΡΝΕΙ ΣΥΝΗΘΩΣ ΚΑΠΟΙΟΝ ΕΔΩ
Λογαριασμός που χάθηκε
Έκλεισε ή περιορίστηκε αλλού, συνήθως χωρίς αιτιολογία και χωρίς κάποιον χρήσιμο να ρωτήσετε.
Πολιτική έκθεση
Πολιτικώς εκτεθειμένο πρόσωπο (PEP), ή κάποιος συνδεδεμένος με τέτοιο, που αντιμετωπίζει αυξημένη δέουσα επιμέλεια ως κανόνα.
Δύσκολοι διάδρομοι
Αντισυμβαλλόμενοι σε χώρες που τραβούν πρόσθετο έλεγχο, ενώ το ίδιο το εμπόριο είναι απολύτως νόμιμο.
Μια προθεσμία
Αγορά ή πώληση που ολοκληρώνεται μέσω εταιρείας σε άλλη χώρα, με τον λογαριασμό πάνω στο κρίσιμο μονοπάτι.
Δομή, όχι μία οντότητα
Αρκετές εταιρείες σε αρκετά μέρη, που κανένα μεμονωμένο εγχώριο ίδρυμα δεν αναλαμβάνει ως σύνολο.
ΑΥΤΟ ΠΟΥ ΚΑΝΕΙΣ ΔΕΝ ΔΗΜΟΣΙΕΥΕΙ
Γιατί απορρίπτονται τέτοιες αιτήσεις
Πέντε αιτίες εξηγούν τις περισσότερες απορρίψεις αιτήσεων μη κατοίκων και δομών με περισσότερες οντότητες. Καμία δεν είναι μυστηριώδης, όλες είναι τεκμηριωμένες, και καθεμιά απαντιέται ευκολότερα πριν τεθεί παρά αφού τεθεί.
Ιδιοκτησία που δεν φτάνει σε φυσικό πρόσωπο
Εταιρείες συμμετοχών σε στρώσεις σε αρκετές δικαιοδοσίες, σχήματα με nominees, ή εμπίστευμα με μη ταυτοποιήσιμους δικαιούχους. Όπου το διάγραμμα σταματά πριν από ένα φυσικό πρόσωπο, ο βαθμός κινδύνου ανεβαίνει από μόνος του, χωρίς κανείς να έχει σχηματίσει άποψη για εσάς.
ΤΙ ΤΟ ΑΠΑΝΤΑ Πλήρες διάγραμμα ιδιοκτησίας που κατεβαίνει μέχρι κάθε φυσικό πρόσωπο με 25% και άνω, με τα μητρώα και τα καταστατικά έγγραφα από πίσω, ετοιμασμένο πριν από την αίτηση και όχι ως απάντηση σε αυτήν.
Εταιρεία χωρίς ορατή υπόσταση
Οντότητα μη κατοίκου χωρίς γραφεία, προσωπικό ή τοπική δραστηριότητα ταιριάζει στους δείκτες εταιρείας βιτρίνας που κάθε ίδρυμα υποχρεούται να ελέγχει, όποια κι αν είναι η εμπορική πραγματικότητα από πίσω.
ΤΙ ΤΟ ΑΠΑΝΤΑ Περιγραφή του τι πραγματικά κάνει η εταιρεία, για ποιον και πού, στηριγμένη σε συμβάσεις, τιμολόγια ή λογαριασμούς αντί για επίθετα.
Προέλευση πλούτου που δηλώνεται αντί να αποδεικνύεται
Η συχνότερη μεμονωμένη αιτία. Μια τραπεζική σύσταση, ένας αυτοπιστοποιημένος ισολογισμός ή μια ατεκμηρίωτη σύμβαση δανείου δεν αποδεικνύουν πώς συσσωρεύτηκε περιουσία μέσα σε μια επαγγελματική ζωή.
ΤΙ ΤΟ ΑΠΑΝΤΑ Ελεγμένοι λογαριασμοί, συμβόλαια πωλήσεων, φορολογικές δηλώσεις, αποδείξεις μερισμάτων, ό,τι απαιτεί το πραγματικό ιστορικό, σε σειρά που ακολουθεί τα χρήματα και δεν προσπερνά αθόρυβα μια δεκαετία.
Έκθεση σε χώρα υπό πρόσθετο έλεγχο
Προμηθευτές, πελάτες ή διευθυντές συνδεδεμένοι με δικαιοδοσίες σε γκρίζα λίστα ή υψηλότερου κινδύνου. Η δραστηριότητα είναι συνήθως νόμιμη. Ένας αυτοματοποιημένος έλεγχος δεν το ξέρει ακόμη, και ο ελεγκτής που το βρίσκει πριν το γνωστοποιήσετε διαβάζει μετά ολόκληρο τον φάκελο διαφορετικά.
ΤΙ ΤΟ ΑΠΑΝΤΑ Η έκθεση εντοπισμένη και εξηγημένη στον φάκελο εξ αρχής, με τους αντισυμβαλλομένους κατονομασμένους και το εμπόριο τεκμηριωμένο.
Πολιτική έκθεση και το κόστος παρακολούθησής της
Τα ιδρύματα απορρίπτουν πολιτικώς εκτεθειμένους αιτητές όταν το διαρκές κόστος της ενισχυμένης παρακολούθησης είναι δυσανάλογο προς όσα θα αποφέρει ο λογαριασμός. Αυτό είναι εμπορικός υπολογισμός, όχι κρίση για τον χαρακτήρα σας, και αξίζει να ξέρετε με ποιο από τα δύο έχετε να κάνετε.
ΤΙ ΤΟ ΑΠΑΝΤΑ Υλικό ενισχυμένης δέουσας επιμέλειας συγκεντρωμένο εκ των προτέρων ώστε ο φάκελος να είναι φθηνότερος στον έλεγχο, και μια ρεαλιστική άποψη, ειπωμένη καθαρά, για το ποιους παρόχους αξίζει καν να προσεγγίσετε.
Αυτές είναι οι αιτίες που τεκμηριώνονται στη γνώμη της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών για το de-risking και στην εξέταση της FCA για τους ελέγχους οικονομικού εγκλήματος στις challenger τράπεζες, όχι δικές μου εντυπώσεις. Γι’ αυτό άλλωστε η δουλειά είναι νομική και όχι διοικητική: καθεμιά απαντιέται με έγγραφα, σε σειρά που αντέχει μια δεύτερη ανάγνωση.
ΠΕΡΑ ΑΠΟ ΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
Escrow, χρήματα έργων και εργαλεία συναλλάγματος
Τι μπορεί να σηκώσει η ίδια σχέση πέρα από τις πληρωμές: escrow για μια συναλλαγή, χρήματα που πρέπει να μη βρίσκονται σε καμία από τις δύο πλευρές, περιφραγμένους λογαριασμούς έργων, κάλυψη συναλλαγματικού κινδύνου, και έναν τόπο για υπόλοιπα ανάμεσα σε δύο χρήσεις.
Escrow
Ρυθμιζόμενοι από την FCA λογαριασμοί χρημάτων πελατών και escrow, με συμφωνίες αποδέσμευσης κατά ορόσημα, δικαιούχους σε περισσότερες από 160 χώρες, εκκαθάριση σε περισσότερα από 50 νομίσματα και τοπικά εικονικά IBAN διαθέσιμα εντός 48 ωρών. Χρησιμοποιούνται σε δικαστικούς συμβιβασμούς, ακίνητα, κατασκευές, εξαγορές και συγχωνεύσεις, εταιρικές συναλλαγές και συγκεντρωτικές επενδύσεις.
Third party managed accounts και δομές paying agent
Για χρήματα που πρέπει να σταθούν έξω από τους λογαριασμούς και των δύο πλευρών και να κινούνται μόνο έναντι επαληθευμένων προϋποθέσεων, όχι εντολών. Το ερώτημα που κρίνει τα πάντα είναι ποιος εξουσιοδοτείται να βεβαιώσει ότι μια προϋπόθεση πληρώθηκε, και αυτό λύνεται στη σύνταξη της σύμβασης, όχι εκ των υστέρων.
Λογαριασμοί ακινήτων και έργων
Χρήματα έργου περιφραγμένα από τους λογαριασμούς του ίδιου του επιχειρηματία ανάπτυξης γης, που αποδεσμεύονται έναντι επαληθευμένων γεγονότων ολοκλήρωσης, με ίχνος ελέγχου που επενδυτές και δανειστές μπορούν πράγματι να διαβάσουν. Η πρακτική αξία: η υποδομή πληρωμών ενός ζωντανού έργου παύει να εξαρτάται από το αν μία τραπεζική σχέση θα επιβιώσει ως το τέλος του.
Συναλλαγματική έκθεση
Ζωντανές ισοτιμίες, εκτέλεση spot και προθεσμιακές συμβάσεις που κλειδώνουν σήμερα την ισοτιμία για πληρωμή που οφείλεται αργότερα, κάτι που μετρά όταν ένα τίμημα συμφωνείται σε ένα νόμισμα και χρηματοδοτείται από άλλο.
Υπόλοιπα που περιμένουν να αξιοποιηθούν
Για επαγγελματίες πελάτες, λύση ρυθμιζόμενη από την Dubai Financial Services Authority που τοποθετεί πλεονάζοντα δολάρια σε overnight repo με κάλυψη ομολόγων του αμερικανικού Δημοσίου, με ελάχιστο ποσό $100.000. Μόνο για επαγγελματίες πελάτες, το κεφάλαιο σε κίνδυνο, οι αποδόσεις μη εγγυημένες, και η ρύθμιση στο DIFC, όχι στην FCA. Δεν παρέχω επενδυτικές συμβουλές και δεν το συστήνω. Το αναφέρω γιατί οι πελάτες σπάνια κοστολογούν τι τους στοιχίζει ένα μεγάλο αδρανές υπόλοιπο όσο μια συναλλαγή περιμένει.
Οι προθεσμιακές συμβάσεις και οι συναφείς πιστωτικές διευκολύνσεις βρίσκονται εκτός της ρύθμισης της FCA, επειδή τα forwards που συνάπτονται για εμπορικό σκοπό δεν εμπίπτουν στους επενδυτικούς κανόνες. Σε ένα forward φέρετε πιστωτικό κίνδυνο απέναντι στην ίδια την εταιρεία.
ESCROW, ΒΗΜΑ ΠΡΟΣ ΒΗΜΑ
Πώς κρατιούνται πραγματικά τα χρήματα
Το escrow είναι το σημείο όπου συναντιούνται τα δύο μισά αυτής της δουλειάς. Η συμφωνία είναι νομικό έγγραφο πριν γίνει εντολή πληρωμής, και οι περισσότερες διαφορές escrow αποδεικνύονται, όταν τις κοιτάξεις, διαφορές σύνταξης.
Συμφωνία
Οι όροι με τους οποίους τα κεφάλαια θα κρατηθούν και θα αποδεσμευτούν: ποιος καταβάλλει, τι πρέπει να αποδειχθεί, από ποιον, και με ποια αποδεικτικά.
Έλεγχος
Δέουσα επιμέλεια σε κάθε μέρος της συμφωνίας, μαζί και στο δικηγορικό γραφείο, πριν κινηθεί οποιοδήποτε χρήμα.
Λογαριασμός
Ανοίγει λογαριασμός ειδικά για τον πελάτη, που διασφαλίζει τα κεφάλαια της συγκεκριμένης συμφωνίας και καμίας άλλης.
Τήρηση
Η κατάθεση αποδεικνύεται με παραστατικό και κρατιέται για τη διάρκεια. Καμία πλευρά δεν τη φτάνει, που είναι και όλο το νόημα της δομής.
Αποδέσμευση
Τα κεφάλαια πηγαίνουν στους δικαιούχους κατά το συμφωνημένο πρόγραμμα μόλις πληρωθούν οι προϋποθέσεις.
Το στάδιο που κρίνει τα πάντα είναι το πρώτο. Μια προϋπόθεση αποδέσμευσης γραμμένη ως «με την ολοκλήρωση» και μια προϋπόθεση γραμμένη ως «με την προσκόμιση του πιστοποιητικού που εκδίδεται κατά τη ρήτρα 7» μοιάζουν στο χαρτί και συμπεριφέρονται πολύ διαφορετικά τη στιγμή που η μία πλευρά αλλάξει γνώμη.
ΕΜΒΕΛΕΙΑ ΚΑΙ ΕΠΟΠΤΕΙΑ
Ποια οντότητα, ποιος επόπτης
Ο όμιλος κατέχει χωριστές άδειες σε χωριστά μέρη. Αυτό είναι εμπορικό πλεονέκτημα και νομική λεπτομέρεια ταυτόχρονα.
Με ποια οντότητα συμβάλλεστε καθορίζει ποιος επόπτης εποπτεύει τη σχέση, ποια προστασία συνοδεύει το υπόλοιπο, και πού απευθύνεται ένα παράπονο αν χρειαστεί ποτέ. Καθεμία από αυτές ελέγχεται σε δημόσιο μητρώο, και τις ελέγχω και επιβεβαιώνω τη θέση γραπτώς πριν υπογραφεί οτιδήποτε. Η άδεια της Ινδίας είναι εκείνη που αξίζει δική της πρόταση, γιατί είναι αυτή που περνά τις πληρωμές σε σκληρό νόμισμα ανάμεσα στη Νότια Ασία και μια δομή συμμετοχών σε Κύπρο ή Ηνωμένο Βασίλειο από εποπτευόμενη οδό αντί για αυτοσχέδια.
ΤΡΕΙΣ ΔΙΑΒΑΘΜΙΣΕΙΣ
Πώς κλιμακώνεται η σχέση
Η Interpolitan δουλεύει με τρεις διαβαθμίσεις, ανάλογα με την πολυπλοκότητα των ροών. Η διαβάθμιση συμφωνείται ανάμεσα σε εσάς και τον relationship manager της, και δεν την ορίζω εγώ.
Access
ΕΙΣΟΔΟΣ ΣΤΟ ΟΙΚΟΣΥΣΤΗΜΑ
- Λογαριασμός Ηνωμένου Βασιλείου συν μία ακόμη δικαιοδοσία
- Τήρηση σε GBP, EUR και USD
- Στοιχεία λογαριασμού και IBAN, CHAPS, Faster Payments και SWIFT
- Ροή κεφαλαίων έως 250.000,00 GBP τον μήνα
- Απλοποιημένη ψηφιακή ένταξη, υποστήριξη από την εξυπηρέτηση πελατών
Core
Η ΚΥΡΙΑ ΔΙΑΒΑΘΜΙΣΗ
- Απεριόριστες δικαιοδοσίες και πλήρης τήρηση πολλαπλών νομισμάτων
- Δομές με περισσότερες οντότητες και οχήματα ειδικού σκοπού
- Δυνατότητα escrow και third party managed accounts
- Κλιμακωτές χρεώσεις βάσει όγκου, χωρίς μηνιαίο ανώτατο όριο ροής
- Ένταξη κατά προτεραιότητα με ονομαστικό relationship manager και τριμηνιαίες ανασκοπήσεις
Enterprise
ΜΟΝΟ ΚΑΤΟΠΙΝ ΣΥΣΤΑΣΗΣ
- Πλήρες treasury πολλαπλών νομισμάτων και αυθημερόν εκκαθάριση κατά προτεραιότητα
- Αποκλειστική ομάδα treasury και συμβουλές διάρθρωσης treasury
- Διαπραγματεύσιμες χρεώσεις και εξατομικευμένο πλαίσιο συμμόρφωσης
- Σχέδιο ένταξης συμφωνημένο πριν από την υπογραφή
- Άμεση πρόσβαση οποιαδήποτε ώρα για επείγουσες ροές, ετήσια ανασκόπηση κεφαλαίων
Η ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ
Πώς τρέχει η ένταξη
Καταλληλότητα
Μια σύντομη ανάγνωση του προφίλ, της δομής, των διαδρόμων και των αναμενόμενων ροών, και μια ευθεία απάντηση για το αν η αίτηση αξίζει καν να γίνει. Το να το μάθετε σε αυτό το στάδιο σάς κοστίζει μία ώρα. Το να το μάθετε αργότερα κοστίζει μια απόρριψη στο ιστορικό σας.
Ο φάκελος
Εταιρικά έγγραφα και μητρώα, πιστοποιημένα όπου απαιτείται πιστοποίηση, ταυτοποίηση και απόδειξη διεύθυνσης για πραγματικούς δικαιούχους με 25% και άνω και για όποιον θα δίνει εντολές πληρωμών, διάγραμμα δομής όπου οι οντότητες είναι σε στρώσεις, και προέλευση πλούτου και κεφαλαίων με αποδεικτικά έγγραφα αντί για δηλώσεις.
Συμμόρφωση
Έλεγχοι, κλήση συμμόρφωσης όπου απαιτείται, και τα συμπληρωματικά ερωτήματα απαντημένα γραπτώς. Τίποτα σημαντικό δεν εξηγείται σε τηλεφώνημα, γιατί μια μισοτεκμηριωμένη εξήγηση δοσμένη υπό πίεση γίνεται η εκδοχή απέναντι στην οποία διαβάζεται ό,τι κατατεθεί μετά.
Ενεργοποίηση
Έκδοση στοιχείων λογαριασμού και IBAN, άνοιγμα πορτοφολιών νομισμάτων, πρόσβαση στην πλατφόρμα και καταχώριση δικαιούχων, ώστε η πρώτη πληρωμή να μην είναι και η πρώτη δοκιμή.
Για τον χρόνο
Ο δημοσιευμένος οδηγός της Interpolitan είναι 7 έως 10 εργάσιμες ημέρες από πλήρη αίτηση, έναντι τριών έως έξι μηνών για συγκρίσιμη διεθνή αίτηση μέσω παραδοσιακού ιδρύματος. Επιλέξιμοι φάκελοι εταιρειών, οχημάτων ειδικού σκοπού και ιδιωτών μπορούν να ενταχθούν κατά προτεραιότητα εντός 48 ωρών.
Αυτό που ελέγχει το χρονοδιάγραμμα είναι η πληρότητα του φακέλου, όχι η ταχύτητα του ελέγχου. Φάκελος που γυρίζει δύο φορές πίσω για πιστοποιήσεις που λείπουν αργεί περισσότερο από έναν που συγκεντρώθηκε πιο αργά και έφτασε πλήρης. Δεν μπορώ να σας υποσχεθώ λογαριασμό, και κανένας δικηγόρος δεν μπορεί με ειλικρίνεια. Αυτό που μπορώ είναι να φροντίσω να μην είναι τίποτα μέσα στον φάκελο η αιτία μιας απόρριψης.
ΠΡΙΝ ΑΠΟ ΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ
Αν βρίσκεστε νωρίτερα στην ακολουθία
Δύο πράγματα διαβάζονται προσεκτικά στην ένταξη και είναι πολύ φθηνότερο να τακτοποιηθούν πριν, παρά να ανασυνταχθούν μετά υπό πίεση.
ΞΕΚΙΝΗΣΤΕ ΕΔΩ
Πείτε μου τη σύντομη εκδοχή
Ποιος χρειάζεται τον λογαριασμό, σε ποια χώρα βρίσκεται κάθε μέρος της δομής, τι θα κινείται μέσα από αυτόν και σε ποια νομίσματα, και αν κάτι έχει ήδη απορριφθεί ή κλείσει αλλού. Αυτό συνήθως αρκεί για να σας πω αν αυτή είναι η σωστή οδός και τι θα χρειαστεί.
Οι υπηρεσίες λογαριασμών και πληρωμών παρέχονται από την Interpolitan Money Plc, αδειοδοτημένη και εποπτευόμενη από την Financial Conduct Authority για την έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος κατά τους Electronic Money Regulations 2011, FRN 900413, εγγεγραμμένη στην Αγγλία και Ουαλία με αριθμό 07666629. Περαιτέρω άδειες κατέχονται εντός του ομίλου από την Interpolitan Money (DIFC) Limited στην Dubai Financial Services Authority, από την Interpolitan Money (IFSC) Private Ltd στην International Financial Services Centres Authority της Ινδίας, και από την Interpolitan Money Canada Inc στη FINTRAC του Καναδά. Ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος δεν είναι τράπεζα. Τα κεφάλαια των πελατών διασφαλίζονται σε τραπεζικούς συνεργάτες πρώτης κατηγορίας κατά τους Electronic Money Regulations 2011 και δεν καλύπτονται από το Financial Services Compensation Scheme ούτε από οποιοδήποτε σύστημα εγγύησης καταθέσεων: αν το ίδρυμα καταρρεύσει, η επιστροφή μπορεί να πάρει χρόνο και μπορεί να είναι μικρότερη από το πλήρες ποσό, γιατί τυχόν έλλειμμα και τα έξοδα της διαδικασίας εκκαθάρισης μπορούν να μειώσουν τη διασφαλισμένη δεξαμενή. Οι προθεσμιακές συμβάσεις και οι συναφείς πιστωτικές διευκολύνσεις δεν ρυθμίζονται από την FCA. Η επενδυτική λύση που αναφέρεται στη σελίδα παρέχεται στο Dubai International Financial Centre αποκλειστικά σε επαγγελματίες πελάτες, το κεφάλαιο βρίσκεται σε κίνδυνο και οι προηγούμενες αποδόσεις δεν αποτελούν οδηγό μελλοντικών. Τα χαρακτηριστικά, η επιλεξιμότητα, τα όρια και η τιμολόγηση ορίζονται από τον πάροχο και επιβεβαιώνονται κατά την ένταξη.
Η σελίδα αυτή περιγράφει εργασία του δικηγορικού μου γραφείου στην προετοιμασία και τη διαχείριση μιας αίτησης. Είμαι δικηγόρος εγγεγραμμένος στον Παγκύπριο Δικηγορικό Σύλλογο, και ενεργώ ως συστήνον πρόσωπο (introducer) προς την Interpolitan Money για σκοπούς ταυτοποίησης πελάτη και δέουσας επιμέλειας. Δεν παρέχω υπηρεσίες πληρωμών, ηλεκτρονικού χρήματος ή επενδυτικές υπηρεσίες, και δεν ενεργώ για την Interpolitan Money. Η απόφαση να ανοίξει, να απορριφθεί, να περιοριστεί ή να κλείσει ένας λογαριασμός λαμβάνεται αποκλειστικά από τον πάροχο, και κανένα αποτέλεσμα δεν υπόσχεται ούτε υπονοείται. Οποιοδήποτε συμφέρον ικανό να επηρεάσει την ανεξαρτησία μου γνωστοποιείται στον πελάτη γραπτώς πριν από την ανάληψη εντολής. Τίποτα στη σελίδα αυτή δεν αποτελεί νομική, φορολογική ή χρηματοοικονομική συμβουλή για συγκεκριμένη υπόθεση.